Ìèêðîôèíàíñîâûå îðãàíèçàöèè – êòî îíè è ÷åì çàíèìàþòñÿ?
Ðîñïîòðåáíàäçîð
Ìèêðîôèíàíñîâàÿ îðãàíèçàöèÿ (ÌÔÎ) – êîììåð÷åñêàÿ èëè íåêîììåð÷åñêàÿ îðãàíèçàöèÿ, íå ÿâëÿþùàÿñÿ áàíêîì è âûäàþùàÿ çàéìû â ñîîòâåòñòâèè ñ Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì îò 02.07.2010 ¹ 151-ÔÇ «Î ìèêðîôèíàíñîâîé äåÿòåëüíîñòè è ìèêðîôèíàíñîâûõ îðãàíèçàöèÿõ». Ïðè ýòîì ïîëó÷àòåëÿìè çàéìîâ ìîãóò áûòü êàê ãðàæäàíå, òàê è êîìïàíèè èëè èíäèâèäóàëüíûå ïðåäïðèíèìàòåëè.
ÌÈÊÐÎÇÀÅÌ – çàåì íà ñóììó íå áîëåå îäíîãî ìèëëèîíà ðóáëåé, ïðåäîñòàâëåííûé ïî äîãîâîðó çàéìà ìèêðîôèíàíñîâîé èëè èíîé îðãàíèçàöèåé, èìåþùåé ïðàâî ïðåäîñòàâëÿòü ìèêðîçàéìû.
Âèäû ìèêðîçàéìîâ
Íàèáîëåå ðàñïðîñòðàíåííûå ïðîäóêòû ÌÔÎ – ïîòðåáèòåëüñêèå çàéìû (íà ëè÷íûå íóæäû íà îòíîñèòåëüíî äîëãèé ñðîê), çàéìû «äî çàðïëàòû» (íåáîëüøèå ñóììû íà î÷åíü êîðîòêèé ñðîê), ïðåäïðèíèìàòåëüñêèå çàéìû (íà íà÷àëî, âåäåíèå, ïîääåðæêó è ðàçâèòèå ìàëîãî áèçíåñà).
×åì îòëè÷àåòñÿ ìèêðîôèíàíñîâàÿ îðãàíèçàöèÿ îò áàíêà.
1. Îôîðìëåíèå çàéìà ìåíåå ôîðìàëèçîâàííî, ÷åì â áàíêå.
2. Áûñòðîòà îôîðìëåíèÿ çàéìà.
3. Äîñòóïíîñòü (ÌÔÎ ðàñïîëàãàþòñÿ äàæå òàì, ãäå íåò áàíêîâñêèõ ôèëèàëîâ).
4. Âûñîêèå ïðîöåíòû ïî çàéìó.
5. Ñîõðàííîñòü ñðåäñòâ íå ãàðàíòèðóåòñÿ ãîñóäàðñòâîì (äëÿ èíâåñòîðîâ).
Íà ÷òî íóæíî îáðàòèòü âíèìàíèå, ïðè îáðàùåíèè â ÌÔÎ.
1.Íà íàëè÷èå îôèöèàëüíîãî ñòàòóñà ÌÔÎ, îíà äîëæíà áûòü âíåñåíà â ãîñóäàðñòâåííûé ðååñòð, êîòîðûé ïóáëèêóåòñÿ íà îôèöèàëüíîì ñàéòå Áàíêà Ðîññèè;
2.Íà íàëè÷èå ñîîòâåòñòâóþùåãî ñâèäåòåëüñòâà (êîïèè) ìîæíî â îôèñå ÌÔÎ. ×ëåíñòâî â ñàìîðåãóëèðóåìîé îðãàíèçàöèè (ÑÐÎ) ÿâëÿåòñÿ äîïîëíèòåëüíîé ãàðàíòèåé íàäåæíîñòè ÌÔÎ. Ýòó èíôîðìàöèþ òîæå ìîæíî ïðîâåðèòü â îôèñå êîìïàíèè èëè íà îôèöèàëüíîì ñàéòå ÌÔÎ.
3.Íàëè÷èå ïðàâèë ïðåäîñòàâëåíèÿ ìèêðîçàéìîâ:
· - ïîðÿäîê ïîäà÷è çàÿâêè íà ïðåäîñòàâëåíèå ìèêðîçàéìà;
· - ïîðÿäîê çàêëþ÷åíèÿ äîãîâîðà è ïîëó÷åíèÿ ãðàôèêà ïëàòåæåé;
· - èíûå óñëîâèÿ ïðåäîñòàâëåíèÿ ìèêðîçàéìîâ.
Ïðè îáðàùåíèè òàêæå ðåêîìåíäóåòñÿ îçíàêîìèòüñÿ ñ ïðîöåíòíûìè ñòàâêàìè ïî ìèêðîçàéìàì:
- Ïðîâåðèòü íàëè÷èå îáùèõ è èíäèâèäóàëüíûõ óñëîâèé äîãîâîðà ïîòðåáèòåëüñêîãî çàéìà (èíäèâèäóàëüíûå óñëîâèÿ äîãîâîðà äîëæíû èìåòü òàáëè÷íóþ ôîðìó).
- Ïðîâåðèòü íàëè÷èå â äîãîâîðå ïîòðåáèòåëüñêîãî çàéìà èíôîðìàöèè î ïîëíîé ñòîèìîñòè çàéìà (ÏÑÊ). Ñðåäíåðûíî÷íîå çíà÷åíèå ÏÑÊ ïóáëèêóåòñÿ íà îôèöèàëüíîì ñàéòå Áàíêà Ðîññèè. ÏÑÊ íå ìîæåò ïðåâûøàòü ðàññ÷èòàííîå Áàíêîì Ðîññèè ñðåäíåðûíî÷íîå çíà÷åíèå ÏÑÊ, ïðèìåíÿåìîå â ñîîòâåòñòâóþùåì êàëåíäàðíîì êâàðòàëå, áîëåå ÷åì íà îäíó òðåòü.
- Âçÿòü âðåìÿ íà ðàçäóìüå – âû ìîæåòå çàêëþ÷èòü äîãîâîð ïîòðåáèòåëüñêîãî çàéìà íà óêàçàííûõ ÌÔÎ óñëîâèÿõ â òå÷åíèå ïÿòè äíåé ïîñëå îçíàêîìëåíèÿ ñ èíäèâèäóàëüíûìè óñëîâèÿìè äîãîâîðà.
3 øàãà îôîðìëåíèÿ ìèêðîçàéìà:
1. Âûáðàòü óñëîâèÿ ïðåäîñòàâëåíèÿ ìèêðîçàéìà îïòèìàëüíûå äëÿ âàñ.
2. Ñïëàíèðîâàòü ïîãàøåíèå.
3. Ïðåäîñòàâèòü íåîáõîäèìûå äîêóìåíòû.
Íî ïðàêòèêà ïîêàçûâàåò, íóæíî ïîìíèòü, ÷òî ïðåäåëüíàÿ äîëãîâàÿ íàãðóçêà ïî îáñëóæèâàíèþ âñåõ êðåäèòîâ è çàéìîâ íå äîëæíà ïðåâûøàòü 30-40% âàøèõ åæåìåñÿ÷íûõ äîõîäîâ. Ïðåæäå ÷åì âçÿòü êðåäèò èëè çàåì, ïîäóìàéòå, òàê ëè îí âàì íåîáõîäèì, è ñìîæåòå ëè âû ñïðàâèòüñÿ ñ åãî îáñëóæèâàíèåì!
Ïîãàøåíèå ìèêðîçàéìà
Ñóììû ïðîèçâåäåííîãî çàåìùèêîì (ôèçè÷åñêèì ëèöîì) ïëàòåæà ïî äîãîâîðó ïîòðåáèòåëüñêîãî çàéìà äîëæíî áûòü äîñòàòî÷íî äëÿ ïîëíîãî åãî èñïîëíåíèÿ. Çàäîëæåííîñòü ñ÷èòàåòñÿ ÷àñòè÷íî èëè ïîëíîñòüþ ïîãàøåííîé ñ òîãî ìîìåíòà, êàê ñðåäñòâà ïîñòóïèëè íà ñ÷åò ÌÔÎ. Ñîõðàíÿéòå ÷åêè è êâèòàíöèè îá îïëàòå! Åñëè âû âçÿëè ìèêðîçàéì, íî ïî êàêèì-ëèáî ïðè ÷èíàì íå ìîæåòå â óêàçàííûé â äîãîâîðå ñðîê îòäàòü åãî èëè âíåñòè î÷åðåäíîé ïëàòåæ, íåçàìåäëèòåëüíî èçâåñòèòå îá ýòîì ÌÔÎ.
 ñëó÷àå åñëè ñóììû ïëàòåæà íåäîñòàòî÷íî, òî Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì "Î ïîòðåáèòåëüñêîì êðåäèòå (çàéìå)" îò 21.12.2013 N 353-ÔÇ óñòàíîâëåíà ñïåöèàëüíàÿ î÷åðåäíîñòü ïîãàøåíèÿ îáÿçàòåëüñòâ: ïðîñðî÷åííûå ïðîöåíòû, ïðîñðî÷åííûé îñíîâíîé äîëã, íåóñòîéêà, òåêóùèå ïðîöåíòû, òåêóùèé îñíîâíîé äîëã.  ñëó÷àå äîñðî÷íîãî ïîãàøåíèÿ ìèêðîçàéìà ïðîöåíòû óïëà÷èâàþòñÿ òîëüêî çà ôàêòè÷åñêèé ñðîê ïîëüçîâàíèÿ çàåìíûìè ñðåäñòâàìè. Ïî âîçìîæíîñòè âñåãäà áåðèòå ñïðàâêó î ïîëíîì ïîãàøåíèè çàäîëæåííîñòè ïåðåä ÌÔÎ. Äîïóñòèìûå ìåòîäû âçûñêàíèÿ ïðîñðî÷åííîé çàäîëæåííîñòè ïðèíÿòû Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì "Î çàùèòå ïðàâ è çàêîííûõ èíòåðåñîâ ôèçè÷åñêèõ ëèö ïðè îñóùåñòâëåíèè äåÿòåëüíîñòè ïî âîçâðàòó ïðîñðî÷åííîé çàäîëæåííîñòè è î âíåñåíèè èçìåíåíèé â Ôåäåðàëüíûé çàêîí Î ìèêðîôèíàíñîâîé äåÿòåëüíîñòè è ìèêðîôèíàíñîâûõ îðãàíèçàöèÿõ" îò 03.07.2016 N 230-ÔÇ, ñîãëàíî çàêîíà: âçàèìîäåéñòâèå ñ äîëæíèêîì èëè ïîðó÷èòåëåì äîëæíî ïðîèñõîäèòü â ðàáî÷èå äíè ñ 8:00 äî 22:00, â âûõîäíûå è ïðàçäíè÷íûå äíè — ñ 9:00 äî 20:00. Ïîìíèòå! Íåäîïóñòèìî çëîóïîòðåáëåíèå ïðàâîì ïî âçûñêàíèþ çàäîëæåííîñòè â ëþáûõ ôîðìàõ, â òîì ÷èñëå íàìåðåííîå ïðè÷èíåíèå âðåäà çàåìùèêó èëè ïîðó÷èòåëþ.
ÂÀÆÍÎ!
Ñ 1 èþëÿ 2014 ãîäà èñòîðèÿ âàøèõ çàéìîâ è ïëàòåæåé íàïðàâëÿåòñÿ â Áþðî êðåäèòíûõ èñòîðèé – òàê ôîðìèðóåòñÿ âàøà êðåäèòíàÿ èñòîðèÿ, ê êîòîðîé èìååò äîñòóï ëþáîé êðåäèòîð (ÌÔÎ, áàíêè, êðåäèòíûå êîîïåðàòèâû). Ïîëîæèòåëüíàÿ êðåäèòíàÿ èñòîðèÿ (ïîãàøåíèå çàéìîâ áåç ïðîñðî÷åê) ïîìîæåò âàì â áóäóùåì ïîëó÷àòü áîëåå êðóïíûå çàéìû â ÌÔÎ è (èëè) êðåäèòû â áàíêàõ. Îòðèöàòåëüíàÿ êðåäèòíàÿ èñòîðèÿ (ïðîñðî÷êè, íåâûïëàòû ïî ïðåäûäóùèì çàéìàì) ìîæåò ëèøèòü âàñ äîñòóïà ê ñëåäóþùèì çàéìàì â ëþáîé ôèíàíñîâîé îðãàíèçàöèè.
Òàêæå ÌÔÎ ìîãóò ïðåäîñòàâëÿòü äðóãèå óñëóãè.
Íåêîòîðûå ÌÔÎ ïðåäëàãàþò ãðàæäàíàì íå òîëüêî âçÿòü çàåì, íî è âûñòóïèòü â ðîëè èíâåñòîðà – ðàçìåñòèòü äåíüãè â ÌÔÎ íà îïðåäåëåííûé ñðîê ïîä ôèêñèðîâàííûå ïðîöåíòû. Íî íóæíî ïîíèìàòü, ÷òî èíâåñòèöèè â ÌÔÎ íå ÿâëÿþòñÿ âêëàäîì – ýòîò òåðìèí ïðèìåíèì òîëüêî â îòíîøåíèè äîãîâîðîâ áàíêîâñêîãî âêëàäà. Òàêæå íóæíî çíàòü, ÷òî èíâåñòèöèè ñðåäñòâ â ÌÔÎ íå çàñòðàõîâàíû â ãîñóäàðñòâåííîé ñèñòåìå ñòðàõîâàíèÿ âêëàäîâ, è, ñëåäîâàòåëüíî, ñîõðàííîñòü ñðåäñòâ íå ãàðàíòèðóåòñÿ ãîñóäàðñòâîì.
Èíâåñòèöèè â ÌÔÎ èìåþò ñëåäóþùèå îñîáåííîñòè:
1. ÌÔÎ ïðèíèìàþò îò ãðàæäàí ñðåäñòâà â çàéìû â ñóììå íå ìåíåå 1,5 ìèëëèîíà ðóáëåé.
2. Êàê ïðàâèëî, ÌÔÎ ïðåäëàãàþò èíâåñòîðàì äîõîä äî 20% ãîäîâûõ. Åñëè îðãàíèçàöèÿ ïðåäëàãàåò èíâåñòèöèè ïîä ãîðàçäî áîëüøèå ïðîöåíòû, òî âåëèêà âåðîÿòíîñòü òîãî, ÷òî îíà çàíèìàåòñÿ ìîøåííè÷åñêîé äåÿòåëüíîñòüþ.
3. ÌÔÎ íå îáÿçàíû äîñðî÷íî âîçâðàùàòü èíâåñòîðó âíåñåííûå èì ñðåäñòâà, åñëè ýòî íå ïðåäóñìîòðåíî äîãîâîðîì.
4. Ìíîãèå ÌÔÎ ïðåäëàãàþò çàñòðàõîâàòü ñðåäñòâà èíâåñòîðîâ â îäíîé èç ñòðàõîâûõ êîìïàíèé. Âûáèðàéòå ÌÔÎ, çàñòðàõîâàâøóþ ñâîþ îòâåòñòâåííîñòü â íàäåæíîé ñòðàõîâîé êîìïàíèè.
5. Îòíîøåíèÿ, ñêëàäûâàþùèåñÿ ìåæäó Âàìè è ÌÔÎ ïî âîïðîñó èíâåñòèöèè ñðåäñòâ íå áóäóò ðåãóëèðîâàòüñÿ çàêîíîäàòåëüñòâîì ïî çàùèòå ïðàâ ïîòðåáèòåëåé. À ýòî îçíà÷àåò áîëåå ñëîæíûé ïðîöåññ âîçâðàòà äåíåæíûõ ñðåäñòâ.
Äëÿ ïîëó÷åíèÿ êîíñóëüòàöèè Âû ìîæåòå îáðàùàòüñÿ: Êîíñóëüòàöèîííûé ïóíêò ïî çàùèòå ïðàâ ïîòðåáèòåëåé ôèëèàëà ÔÁÓÇ «Öåíòð ãèãèåíû è ýïèäåìèîëîãèè â ÐÁ â Êàáàíñêîì ðàéîíå» ïî àäðåñó: ñ. Êàáàíñê, óë. Îêòÿáðüñêàÿ, 2, òåë. 40391
Êîëè÷åñòâî ïîêàçîâ: 772 Äàòà ñîçäàíèÿ: 18.05.2018 19:19:20