Î çàùèòå ïðàâ ïîëó÷àòåëåé ñòðàõîâûõ óñëóã
Ðîñïîòðåáíàäçîð
Äîáðîâîëüíîå ëè÷íîå ñòðàõîâàíèå ôèçè÷åñêèõ ëèö – ýòî óñëóãà ñòðàõîâàíèÿ, êîòîðàÿ ñîñòîèò â âûïëàòå ñòðàõîâùèêîì (îñóùåñòâëÿåìîé åäèíîâðåìåííî èëè ïåðèîäè÷åñêè) îáóñëîâëåííîé äîãîâîðîì ñóììû (ñòðàõîâîãî îáåñïå÷åíèÿ) çàñòðàõîâàííîìó èëè èíîìó ëèöó, â ïîëüçó êîòîðîãî çàêëþ÷åí äîãîâîð (âûãîäîïðèîáðåòàòåëþ), â ñëó÷àå ïðè÷èíåíèÿ âðåäà æèçíè íàçâàííîãî â äîãîâîðå çàñòðàõîâàííîãî ëèöà, äîñòèæåíèÿ èì îïðåäåëåííîãî âîçðàñòà èëè íàñòóïëåíèÿ â åãî æèçíè èíîãî ïðåäóñìîòðåííîãî äîãîâîðîì ñîáûòèÿ (ñòðàõîâîãî ñëó÷àÿ).
Ê ëè÷íîìó ñòðàõîâàíèþ îòíîñÿòñÿ ñëåäóþùèå âèäû ñòðàõîâàíèÿ: ñòðàõîâàíèå æèçíè (â òîì ÷èñëå èíâåñòèöèîííîå ñòðàõîâàíèå), ïåíñèîííîå ñòðàõîâàíèå, ñòðàõîâàíèå îò íåñ÷àñòíûõ ñëó÷àåâ è áîëåçíåé, ñòðàõîâàíèå íà ñëó÷àé ïîòåðè òðóäîñïîñîáíîñòè.
Äîãîâîð ëè÷íîãî ñòðàõîâàíèÿ íîñèò ïóáëè÷íûé õàðàêòåð. Åñëè ïðîèçîøåë ñòðàõîâîé ñëó÷àé (ñîáûòèå), ïðåäóñìîòðåííûé äîãîâîðîì ñòðàõîâàíèÿ èëè çàêîíîì, ó ñòðàõîâùèêà âîçíèêàåò îáÿçàííîñòü ïðîèçâåñòè ñòðàõîâóþ âûïëàòó ñòðàõîâàòåëþ, çàñòðàõîâàííîìó ëèöó, âûãîäîïðèîáðåòàòåëþ èëè èíûì òðåòüèì ëèöàì.
Îòíîøåíèÿ, âîçíèêàþùèå ïðè ñòðàõîâàíèè, ðåãóëèðóþòñÿ ñëåäóþùèìè îñíîâíûìè çàêîíîäàòåëüíûìè àêòàìè:
· Ãðàæäàíñêèé êîäåêñ ÐÔ (äàëåå - ÃÊ ÐÔ);
· Çàêîí ÐÔ îò 27.11.1992 ¹ 4015-1 «Îá îðãàíèçàöèè ñòðàõîâîãî äåëà â Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè» (äàëåå Çàêîí ¹ 4015-1);
· Ôåäåðàëüíûé çàêîí îò 25.04.2002 ¹40-ÔÇ «Îá îáÿçàòåëüíîì ñòðàõîâàíèè ãðàæäàíñêîé îòâåòñòâåííîñòè âëàäåëüöåâ òðàíñïîðòíûõ ñðåäñòâ» (Ôåäåðàëüíûé Çàêîí ¹ 40-ÔÇ);
· Ãðàæäàíñêèé ïðîöåññóàëüíûé êîäåêñ ÐÔ (äàëåå - ÃÏÊ ÐÔ).
Ñîãëàñíî ðàçúÿñíåíèÿì Ïëåíóìà Âåðõîâíîãî Ñóäà ÐÔ îò 28 èþíÿ 2012 ã. ¹17 «Î ðàññìîòðåíèè ñóäàìè ãðàæäàíñêèõ äåë ïî ñïîðàì î çàùèòå ïðàâ ïîòðåáèòåëå», åñëè îòäåëüíûå âèäû îòíîøåíèé ñ ó÷àñòèåì ïîòðåáèòåëåé ðåãóëèðóþòñÿ ñïåöèàëüíûìè çàêîíàìè Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè, òî ê îòíîøåíèÿì, âîçíèêàþùèì èç òàêèõ äîãîâîðîâ, Çàêîí î çàùèòå ïðàâ ïîòðåáèòåëåé ïðèìåíÿåòñÿ â ÷àñòè, íå óðåãóëèðîâàííîé ñïåöèàëüíûìè çàêîíàìè.
Ñ ó÷åòîì ïîëîæåíèé ñò.39 Çàêîíà ÐÔ îò 07.02.1992 ¹ 2300-1 «Î çàùèòå ïðàâ ïîòðåáèòåëåé» (äàëåå - Çàêîí) ê îòíîøåíèÿì, âîçíèêàþùèì èç äîãîâîðîâ ñòðàõîâàíèÿ, äîëæíû ïðèìåíÿòüñÿ îáùèå ïîëîæåíèÿ Çàêîíà î çàùèòå ïðàâ ïîòðåáèòåëåé, â ÷àñòíîñòè:
· î ïðàâå ãðàæäàí íà ïðåäîñòàâëåíèå èíôîðìàöèè (ñò.ñò. 8 - 12);
· îá îòâåòñòâåííîñòè çà íàðóøåíèå ïðàâ ïîòðåáèòåëåé (ñò. 13);
· î âîçìåùåíèè âðåäà (ñò. 14);
· î êîìïåíñàöèè ìîðàëüíîãî âðåäà (ñò. 15);
· îá àëüòåðíàòèâíîé ïîäñóäíîñòè (ï. 2 ñò. 17);
· îá îñâîáîæäåíèè îò óïëàòû ãîñóäàðñòâåííîé ïîøëèíû (ï. 3 ñò. 17), â ñîîòâåòñòâèè ñ ïóíêòàìè 2 è 3 ñòàòüè 333.36 Íàëîãîâîãî êîäåêñà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè.
Íàèáîëåå ðàñïðîñòðàíåííûìè íàðóøåíèÿìè ïðàâ ïîòðåáèòåëåé ÿâëÿþòñÿ:
· íå ïðåäîñòàâëåíèå ïîòðåáèòåëþ èíôîðìàöèè, ïðåäóñìîòðåííîé íîðìàìè çàêîíîäàòåëüñòâà;
· îòêàç â ñòðàõîâîé âûïëàòå;
· çàäåðæêà ñòðàõîâîé âûïëàòû;
· âêëþ÷åíèå â äîãîâîð ñòðàõîâàíèÿ óñëîâèé, óùåìëÿþùèõ ïðàâà ñòðàõîâàòåëÿ:
· îá óïëàòå çàåìùèêîì ñòðàõîâîé ïðåìèè òîëüêî çà ñ÷åò êðåäèòíûõ ñðåäñòâ;
· îá èçìåíåíèè ñòðàõîâùèêîì óñëîâèé äîãîâîðà â îäíîñòîðîííåì ïîðÿäêå (íàðóøàåò ñò. 310 ÃÊ ÐÔ);
· óñëîâèå, èñêëþ÷àþùåå âîçìîæíîñòü ðàñòîðãíóòü äîãîâîð ñòðàõîâàíèÿ è âåðíóòü ïðîïîðöèîíàëüíî äåíåæíûå ñðåäñòâà (íàðóøàåò ÷. 2 ñò. 958 ÃÊ ÐÔ, ñò.ñò.12-14 Çàêîíà),
· óñëîâèå, îáóñëàâëèâàþùåå çàêëþ÷åíèå äîãîâîðà ïðèîáðåòåíèåì äðóãèõ óñëóã è òîâàðîâ (ñò. 16 Çàêîíà);
· óñòàíîâëåíèå îïðåäåëåííîé ïîäñóäíîñòè âîçíèêøåãî ñïîðà (ïðîòèâîðå÷èò ÷. 7 ñò. 29 ÃÏÊ ÐÔ, ÷. 2 ñò. 17 Çàêîíà).
Äëèòåëüíîñòü ïåðèîäîâ ñòðàõîâàíèÿ, â òå÷åíèå êîòîðûõ ìîæåò èçìåíèòüñÿ çàêîíîäàòåëüñòâî, îòñóòñòâèå äîñòàòî÷íûõ çíàíèé ó ïîòðåáèòåëåé, è âîçíèêàþùèå ýêîíîìè÷åñêèå ñèòóàöèè â ñòðàíå ñóùåñòâåííî çàòðóäíÿþò âîçìîæíîñòü ðåàëüíîé îöåíêè óñëóãè è çàùèòû ïðàâ ïîòðåáèòåëåé â ñëó÷àå âîçíèêíîâåíèÿ êîíôëèêòà.
Ïîýòîìó äëÿ ðåøåíèÿ âûøåíàçâàííûõ ïðîáëåì è ïðàâèëüíîãî âûáîðà óñëóãè íåîáõîäèìî âíèìàòåëüíî ïðîàíàëèçèðîâàòü ïðåäëîæåíèÿ ðàçíûõ èñïîëíèòåëåé óñëóãè ñòðàõîâàíèÿ, èçó÷èòü ñîäåðæàíèå ïðåäëàãàåìûõ èìè äîãîâîðîâ.
Ïðè àíàëèçå äîãîâîðà ïîòðåáèòåëþ ñëåäóåò îöåíèòü ïîëíîòó èíôîðìàöèè îá îêàçûâàåìîé óñëóãå è ñòåïåíü çàùèùåííîñòè èíòåðåñîâ ïîòðåáèòåëÿ
Îáðàòèòå âíèìàíèå íà òî, ÷òî äîãîâîð ñòðàõîâàíèÿ äîëæåí áûòü çàêëþ÷åí â ïèñüìåííîé ôîðìå, îí ìîæåò áûòü çàêëþ÷åí ïóòåì ñîñòàâëåíèÿ îäíîãî äîêóìåíòà ëèáî âðó÷åíèÿ ñòðàõîâùèêîì (ñòðàõîâîé îðãàíèçàöèåé) ñòðàõîâàòåëþ (ïîòðåáèòåëþ, çàñòðàõîâàííîìó) íà îñíîâàíèè åãî ïèñüìåííîãî èëè óñòíîãî çàÿâëåíèÿ ñòðàõîâîãî ïîëèñà (ñâèäåòåëüñòâà, ñåðòèôèêàòà, êâèòàíöèè), ïîäïèñàííîãî ñòðàõîâùèêîì.
Ïðè çàêëþ÷åíèè äîãîâîðà ëè÷íîãî ñòðàõîâàíèÿ ìåæäó ñòðàõîâàòåëåì è ñòðàõîâùèêîì äîëæíî áûòü äîñòèãíóòî ñîãëàøåíèå î:
· î çàñòðàõîâàííîì ëèöå;
· î õàðàêòåðå ñîáûòèÿ, íà ñëó÷àé íàñòóïëåíèÿ, êîòîðîãî â æèçíè çàñòðàõîâàííîãî ëèöà îñóùåñòâëÿåòñÿ ñòðàõîâàíèå (ñòðàõîâîãî ñëó÷àÿ);
· î ðàçìåðå ñòðàõîâîé ñóììû;
· î ñðîêå äåéñòâèÿ äîãîâîðà.
Ïîòðåáèòåëü ïî óñëóãàì ñòðàõîâàíèÿ âïðàâå ïîïðîñèòü ïîêàçàòü ëèöåíçèþ íà èíòåðåñóþùèé åãî âèä ñòðàõîâàíèÿ è âïðàâå ïîòðåáîâàòü ïðåäîñòàâëåíèÿ íåîáõîäèìîé è äîñòîâåðíîé èíôîðìàöèè î ñòðàõîâùèêå, ðåæèìå åãî ðàáîòû è ðåàëèçóåìûõ èì óñëóãàõ, à â ñîîòâåòñòâèè ñî ñòàòüåé 10 Çàêîíà, ñòðàõîâùèê îáÿçàí ñâîåâðåìåííî ïðåäîñòàâëÿòü ïîòðåáèòåëþ íåîáõîäèìóþ è äîñòîâåðíóþ èíôîðìàöèþ îá óñëóãàõ, îáåñïå÷èâàþùóþ âîçìîæíîñòü èõ ïðàâèëüíîãî âûáîðà.
Ñòàòüåé 12 Çàêîíà ïðåäóñìîòðåíà îòâåòñòâåííîñòü èñïîëíèòåëÿ çà íåíàäëåæàùóþ èíôîðìàöèþ îá óñëóãå ñòðàõîâàíèÿ. Åñëè ïîòðåáèòåëþ íå ïðåäîñòàâëåíà âîçìîæíîñòü íåçàìåäëèòåëüíî ïîëó÷èòü ïðè çàêëþ÷åíèè äîãîâîðà èíôîðìàöèþ îá óñëóãå, îí âïðàâå ïîòðåáîâàòü îò ñòðàõîâàòåëÿ âîçìåùåíèÿ óáûòêîâ, ïðè÷èíåííûõ íåîáîñíîâàííûì óêëîíåíèåì îò çàêëþ÷åíèÿ äîãîâîðà, à åñëè äîãîâîð çàêëþ÷åí, â ðàçóìíûé ñðîê îòêàçàòüñÿ îò åãî èñïîëíåíèÿ è ïîòðåáîâàòü âîçâðàòà óïëà÷åííîé çà îêàçàííóþ óñëóãó ñóììû è âîçìåùåíèÿ äðóãèõ óáûòêîâ.
Åñëè èíîå íå ïðåäóñìîòðåíî çàêîíîäàòåëüñòâîì î ñòðàõîâàíèè, òî ïîòðåáèòåëü âïðàâå îòêàçàòüñÿ îò èñïîëíåíèÿ äîãîâîðà îá îêàçàíèè óñëóã â ëþáîå âðåìÿ ïðè óñëîâèè îïëàòû ñòðàõîâîé êîìïàíèè ôàêòè÷åñêè ïîíåñåííûõ åé ðàñõîäîâ, ñâÿçàííûõ ñ èñïîëíåíèåì îáÿçàòåëüñòâ ïî äàííîìó äîãîâîðó (ñò. 32 Çàêîíà).
Ïðè íåêà÷åñòâåííîì îêàçàíèè óñëóã ïî äîãîâîðó ñòðàõîâàíèÿ ëèáî â ñëó÷àå ðàñòîðæåíèÿ äîãîâîðà, ïîòðåáèòåëþ íåîáõîäèìî îáðàòèòüñÿ â ñòðàõîâóþ êîìïàíèþ ñ ñîîòâåòñòâóþùèì òðåáîâàíèåì. Ïðåòåíçèÿ ïèøåòñÿ â äâóõ ýêçåìïëÿðàõ, îäèí ýêçåìïëÿð îòäàåòñÿ (íàïðàâëÿåòñÿ) ñòðàõîâùèêó, ñòðàõîâîé îðãàíèçàöèè.
Ñîãëàñíî ñò.11 ÃÊ ÐÔ è ñò.17 Çàêîíà, çàùèòà íàðóøåííûõ ãðàæäàíñêèõ ïðàâ îñóùåñòâëÿåòñÿ ñóäîì. Òàêèì îáðàçîì, â ñëó÷àå íåóäîâëåòâîðåíèÿ Âàøèõ òðåáîâàíèé ñòðàõîâùèêîì, Âû âïðàâå îáðàòèòüñÿ ñ èñêîì â ñóä ïî ñâîåìó ïî ìåñòó:
· íàõîæäåíèÿ îðãàíèçàöèè;
· æèòåëüñòâà èëè ïðåáûâàíèÿ èñòöà;
· çàêëþ÷åíèÿ èëè èñïîëíåíèÿ äîãîâîðà.
Êðîìå òîãî, íåîáõîäèìî èìåòü ââèäó, ÷òî íàäçîð çà äåÿòåëüíîñòüþ ñòðàõîâûõ êîìïàíèé (äàëåå - áàíêîâñêèé íàäçîð) îñóùåñòâëÿåò Áàíê Ðîññèè. Èìåííî Áàíê Ðîññèè â ñèëó ï.1 ñò. 32.6 Çàêîíà ÐÔ îò 27.11.1992 ã. N 4015-1 "Îá îðãàíèçàöèè ñòðàõîâîãî äåëà â Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè" â ñëó÷àÿõ íåîäíîêðàòíîãî íàðóøåíèÿ â òå÷åíèå îäíîãî ãîäà ñóáúåêòîì ñòðàõîâîãî äåëà òðåáîâàíèé ôèíàíñîâîé óñòîé÷èâîñòè è ïëàòåæåñïîñîáíîñòè, ëèáî ñîâåðøåíèÿ äåéñòâèé, ñîçäàþùèõ óãðîçó ïðàâàì è çàêîííûì èíòåðåñàì ñòðàõîâàòåëåé, çàñòðàõîâàííûõ ëèö, âûãîäîïðèîáðåòàòåëåé è (èëè) óãðîçó ñòàáèëüíîñòè ôèíàíñîâîãî (ñòðàõîâîãî) ðûíêà, êàê îðãàí ñòðàõîâîãî íàäçîðà âïðàâå:
1) ââåñòè îãðàíè÷åíèå íà ñîâåðøåíèå îòäåëüíûõ ñäåëîê;
2) ââåñòè çàïðåò íà ñîâåðøåíèå îòäåëüíûõ ñäåëîê;
3) îãðàíè÷èòü äåéñòâèå ëèöåíçèè;
4) ïðèîñòàíîâèòü äåéñòâèå ëèöåíçèè.
Ïîìèìî ïðî÷åãî, â ïîðÿäêå, ïðåäóñìîòðåííîì ñò.ñò. 15, 16 Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà îò 04.06.2018 N 123-ÔÇ "Îá óïîëíîìî÷åííîì ïî ïðàâàì ïîòðåáèòåëåé ôèíàíñîâûõ óñëóã" ïîòðåáèòåëü âïðàâå îáðàòèòüñÿ ê ôèíàíñîâîìó óïîëíîìî÷åííîìó ñ æàëîáîé íà íåçàêîííûå äåéñòâèÿ ñòðàõîâùèêà, åñëè ðàçìåð òðåáîâàíèé íå ïðåâûøàåò 500 òûñ. ðóá., è åñëè ïðîøëî íå áîëåå òðåõ ëåò ñî äíÿ, êîãäà Âû óçíàëè èëè äîëæíû áûëè óçíàòü î íàðóøåíèè ñâîåãî ïðàâà. Ê çàÿâëåíèþ â àäðåñ ôèíàíñîâîãî óïîëíîìî÷åííîãî äîëæíû áûòü ïðèëîæåíû êîïèè äîêóìåíòîâ ïî ñóùåñòâó çàÿâëåííîãî ïîòðåáèòåëåì òðåáîâàíèÿ.
Êîíñóëüòàöèîííûé ïóíêò äëÿ ïîòðåáèòåëåé
ñ.Êàáàíñê, óë.Îêòÿáðüñêàâÿ, 2
8 (30138) 40391
Êîëè÷åñòâî ïîêàçîâ: 3894 Äàòà ñîçäàíèÿ: 27.01.2022 16:51:17