
Ñòàòüè:
30 àâãóñòà 2022
Êàê íå ñòàòü æåðòâîé ÷åðíûõ êðåäèòîðîâ?
Ðàçáèðàåìñÿ, êàê íå ñòàòü æåðòâîé ìîøåííèêîâ è îòëè÷èòü íåëåãàëüíûõ êðåäèòîðîâ îò ëåãàëüíûõ.
Êòî òàêèå ÷åðíûå êðåäèòîðû?
Áûòü ïðîôåññèîíàëüíûì êðåäèòîðîì, òî åñòü âûäàâàòü êðåäèòû è çàéìû â äåíåæíîé ôîðìå, ìîãóò òîëüêî áàíêè, ìèêðîôèíàíñîâûå îðãàíèçàöèè (ÌÔÎ), êðåäèòíûå ïîòðåáèòåëüñêèå êîîïåðàòèâû (ÊÏÊ è ÑÊÏÊ) è ëîìáàðäû.
Åñëè ðàçðåøåíèÿ ó êîìïàíèè (èëè ëèöåíçèè ó áàíêà) íåò, à îíà âñå ðàâíî ïðèâëåêàåò êëèåíòîâ, âûäàåò ñåáÿ çà ëèöåíçèðîâàííóþ è êðåäèòóåò ïîòðåáèòåëåé, òî ýòî íåëåãàëüíûé, èëè ÷åðíûé, êðåäèòîð. Òàêèå íåëåãàëüíûå êðåäèòîðû ìîãóò äåéñòâîâàòü ïî-ðàçíîìó. Íàïðèìåð, âûäàâàòü äåíüãè ïîä î÷åíü âûñîêèå ïðîöåíòû, íî ïðè ýòîì íå ïðèáåãàòü ê îòêðîâåííîìó êðèìèíàëó. À ìîãóò èñïîëüçîâàòü ïðåñòóïíûå ñõåìû, ÷òîáû îáìàíîì çàâëàäåòü äåíüãàìè è èìóùåñòâîì êëèåíòîâ.
Êàêèå ìîãóò âîçíèêíóòü ïðîáëåìû, åñëè âàø êðåäèòîð âíå çàêîíà?
Âñÿ äåÿòåëüíîñòü áåëûõ êðåäèòîðîâ ðåãóëèðóåòñÿ çàêîíîì. Íàïðèìåð, ó ïîòðåáèòåëüñêèõ çàéìîâ â ìèêðîôèíàíñîâîé îðãàíèçàöèè åñòü ìàêñèìàëüíîå çíà÷åíèå ïðîöåíòíîé ñòàâêè çàéìà è îáùåãî ÷èñëà ïðîöåíòîâ, êîòîðûå âàì ìîãóò íà÷èñëèòü. Òàêæå îãðàíè÷åíû ñïîñîáû, êîòîðûìè êðåäèòîðû ìîãóò âçûñêàòü äîëã.
Åñëè âàø êðåäèòîð îêàæåòñÿ ÷åðíûì, âû ðèñêóåòå êàê ìèíèìóì ïåðåïëàòèòü íà÷èñëåííûå ïðîöåíòû. Åñëè âû âîâðåìÿ íå âîçâðàùàåòå äåíüãè áåëîìó êðåäèòîðó, òî îí äåéñòâóåò òîëüêî çàêîííûìè ìåòîäàìè, íàïðèìåð çâîíèò è íàïîìèíàåò î äîëãå èëè ïðèñûëàåò ïèñüìà ñ íàïîìèíàíèÿìè, ìîæåò âåðíóòü äîëãè ÷åðåç ñóä. Íè ïðè êàêèõ óñëîâèÿõ êðåäèòîð íå èìååò ïðàâà óãðîæàòü âàì. Íà ÷åðíîì ðûíêå âñå èíà÷å. ×åðíûå êðåäèòîðû èñïîëüçóþò ñîâñåì äðóãèå ìåòîäû: çàïóãèâàíèå, óãðîçû, ðàçãîâîðû ñ âàøèìè ðîäñòâåííèêàìè, êîëëåãàìè, äðóçüÿìè è ñîñåäÿìè. À èíîãäà äîëãè âûáèâàþò — â ïðÿìîì ñìûñëå ýòîãî ñëîâà.
Âçÿâ â äîëã ó íåëåãàëüíîãî êðåäèòîðà, ìîæíî ïîòåðÿòü íå òîëüêî äåíüãè, íî è íåðâû, à â íåêîòîðûõ ñëó÷àÿõ è çäîðîâüå.
Ïåðâîå ïðàâèëî: áåðèòå êðåäèò èëè çàåì òîëüêî ó ëåãàëüíîãî êðåäèòîðà.
Åñëè âàì êàæåòñÿ, ÷òî ëåãàëüíûé çàåì âàì íå äàäóò, è âû îñîçíàííî õîòèòå çàíÿòü äåíåã ó íåëåãàëüíîãî êðåäèòîðà, ñíà÷àëà õîðîøî ïîäóìàéòå î ïîñëåäñòâèÿõ. Äåíüãè îò ÷åðíîãî êðåäèòîðà âðÿä ëè ðåøàò âàøó ïðîáëåìó, ñêîðåå âñåãî, ñèòóàöèÿ ñòàíåò òîëüêî õóæå. Ìàëî òîãî, ÷òî âû ïåðåïëàòèòå èç-çà âûñîêèõ ïðîöåíòîâ, òàê åùå è íå ñòîèò æäàòü ïîíèìàíèÿ îò ÷åðíûõ êðåäèòîðîâ, åñëè âû âîâðåìÿ íå âåðíåòå äîëã.
Ñ ëåãàëüíûì êðåäèòîðîì ó âàñ åñòü âîçìîæíîñòü äîãîâîðèòüñÿ, åñëè âåðíóòü äåíüãè â ñðîê íå ïîëó÷àåòñÿ. Âû ìîæåòå ïîïðîñèòü î ðåñòðóêòóðèçàöèè äîëãà, ïåðåñìîòðåòü óñëîâèÿ êðåäèòà èëè ïðîñòî ïðèçíàòü ñåáÿ áàíêðîòîì. Ëåãàëüíûå êðåäèòîðû ìîãóò ïîéòè íàâñòðå÷ó ïðîáëåìíûì äîëæíèêàì è èçìåíèòü óñëîâèÿ îáñëóæèâàíèÿ äîëãà. ×åðíûé êðåäèòîð ðåøàåò òàêèå ïðîáëåìû èíà÷å: îí ìîæåò èñïîëüçîâàòü îïàñíûå ñïîñîáû âûáèâàíèÿ äîëãà.
Êàê ÷åðíûå êðåäèòîðû îáìàíûâàþò êëèåíòîâ?
×àñòî çàåìùèêè íå ïîäîçðåâàþò, ÷òî ïåðåä íèìè íåëåãàëüíàÿ îðãàíèçàöèÿ. Ñõåì, ïî êîòîðûì ìîøåííèêè ïðèâëåêàþò íåâíèìàòåëüíûõ êëèåíòîâ, äîâîëüíî ìíîãî. Ñàìûå ïîïóëÿðíûå âûãëÿäÿò òàê.
Ïðåäîïëàòà çà êðåäèò
Çâó÷èò ñòðàííî, õîòÿ ýòî î÷åíü ïîïóëÿðíûé âèä ìîøåííè÷åñòâà. Ó âàñ ìîãóò ïîïðîñèòü äåíüãè çà ïðîâåðêó êðåäèòíîé èñòîðèè èëè ñòðàõîâêó, âçÿòü êîìèññèþ çà ïåðåâîä è âûäà÷ó êðåäèòà, îïëàòèòü óñëóãè íîòàðèóñà èëè ÷ëåíñêèé âçíîñ äëÿ âñòóïëåíèÿ â êîîïåðàòèâ. Âû îòäàåòå äåíüãè — è âàø «ïîìîùíèê» èñ÷åçàåò.
Èñïîëüçîâàíèå âàøèõ äàííûõ
Âû ïðèíîñèòå â îðãàíèçàöèþ ïîëíûé ïàêåò äîêóìåíòîâ. Åñëè îíè ïîïàëè ê ìîøåííèêàì, òî îò âàøåãî èìåíè ìîãóò, íàïðèìåð, âçÿòü êðåäèò, î êîòîðîì âû óçíàåòå íåñêîðî. Êðîìå òîãî, ìîøåííèêè ìîãóò ïîïðîñèòü ó âàñ äàííûå áàíêîâñêèõ êàðò, âêëþ÷àÿ CVC-êîäû, è îáíóëèòü âñå âàøè ñ÷åòà.
Ñîìíèòåëüíûå áóìàãè
Ìîøåííèêè ìîãóò ïîäìåíèòü äîãîâîð è äàòü âàì íà ïîäïèñü ñîâåðøåííî äðóãèå óñëîâèÿ, íàïðèìåð, íå óêàçàòü ñðîê âîçâðàòà. Ýòî ïîçâîëèò èì çàïðîñèòü âñþ ñóììó ñ ïðîöåíòàìè óæå íà ñëåäóþùèé äåíü.
Êàê ðàñïîçíàòü ÷åðíîãî êðåäèòîðà?
Ïðîâåðüòå, ñîñòîèò ëè êîìïàíèÿ â ðååñòðå íà ñàéòå Áàíêà Ðîññèè
Åñëè êîìïàíèè íåò â Ñïðàâî÷íèêå ôèíàíñîâûõ îðãàíèçàöèé íà ñàéòå ðåãóëÿòîðà — ýòî íåëåãàëüíûé êðåäèòîð. Íî äàæå åñëè âû íàøëè íàçâàíèå êîìïàíèè â ñïèñêå, áóäüòå âíèìàòåëüíû.
Äîïóñòèì, ñóùåñòâóåò ëåãàëüíàÿ îðãàíèçàöèÿ «Õîðîøàÿ êîìïàíèÿ» (ÌÔÎ èëè áàíê). Ó íåå åñòü íàçâàíèå, ëîãîòèï è ñàéò. Ìîøåííèêè ìîãóò âçÿòü ýòî ñàìîå íàçâàíèå è ñîçäàòü íåñêîëüêî ðàçíûõ ñàéòîâ ñ äèçàéíîì ñàéòà íàñòîÿùåé «Õîðîøåé êîìïàíèè». Áóäóò ðàçëè÷àòüñÿ òîëüêî àäðåñà ñàéòîâ, òåëåôîíû è, êîíå÷íî, èòîãîâûå óñëîâèÿ êðåäèòîâàíèÿ.
Ïîýòîìó íàäî áûòü êðàéíå âíèìàòåëüíûìè, êîãäà âû ïîëüçóåòåñü ôèíàíñîâûìè óñëóãàìè îíëàéí.  ïîèñêîâûõ ñèñòåìàõ «ßíäåêñ» è Mail.ru ñàéòû ïðîâåðåííûõ ôèíàíñîâûõ îðãàíèçàöèé ïðîìàðêèðîâàíû ñïåöèàëüíûì çíàêîì – ñèíèì êðóæêîì ñ ãàëî÷êîé. Åñëè òàêîé ìàðêèðîâêè íåò, âåëèêè ðèñêè, ÷òî ýòî ñàéò íåëåãàëîâ, íà íåãî ëó÷øå íå çàõîäèòü.
Âíèìàòåëüíî ÷èòàéòå äîãîâîð
×òîáû íå ñòàòü æåðòâîé íåäîáðîñîâåñòíîé êîìïàíèè, âíèìàòåëüíî ÷èòàéòå äîãîâîð, êîòîðûé ñîáèðàåòåñü ïîäïèñàòü. Ó ëåãàëüíîãî êðåäèòîðà äîëæíî áûòü ìíîãî äîêóìåíòîâ, â êîòîðûõ ÷åòêî ïðîïèñàí ïîðÿäîê çàêëþ÷åíèÿ äîãîâîðà, âûäà÷è êðåäèòà èëè çàéìà, óñëîâèÿ èõ âîçâðàòà èëè èñïîëüçîâàíèÿ. È ïî çàêîíó êðåäèòîð îáÿçàí âûäàòü èõ âàì èëè õîòÿ áû îçíàêîìèòü âàñ ñ íèìè.
Çàêîí îïðåäåëÿåò è òî, êàê äîëæåí áûòü îôîðìëåí äîãîâîð ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà èëè çàéìà. Íàïðèìåð, â äîãîâîðå îáÿçàòåëüíî ïðîïèñûâàåòñÿ ïîëíàÿ ñòîèìîñòü êðåäèòà (çàéìà), ïðè÷åì â ñòðîãî óêàçàííîì äëÿ ýòîãî ìåñòå — â êâàäðàòíîé ðàìêå íà ïåðâîé ñòðàíèöå äîãîâîðà â ïðàâîì âåðõíåì óãëó. Âñå óñëîâèÿ äîãîâîðà äîëæíû áûòü ïðîïèñàíû â îòäåëüíîé òàáëèöå.
×åðíûé êðåäèòîð âðÿä ëè áóäåò ñëåäîâàòü âñåì òðåáîâàíèÿì îôîðìëåíèÿ äîãîâîðà — êàê ïðàâèëî, òåêñò ñàìîãî äîãîâîðà óìåùàåòñÿ íà 1–2 ëèñòàõ, óñëîâèÿ ïèøóò ìåëêèì øðèôòîì, à ôîðìóëèðîâêè óñëîâèé íåòî÷íû è î÷åíü îáòåêàåìû, èõ ìîæíî òðàêòîâàòü äâîÿêî.
Åñëè âû íå óâåðåíû, ñòîèò ëè ïîäïèñûâàòü äîãîâîð, òî ïî çàêîíó âû ìîæåòå âçÿòü äîêóìåíòû è äðóãèå áóìàãè äîìîé — è ïîäóìàòü â òå÷åíèå 5 äíåé, çàêëþ÷àòü ñäåëêó èëè íåò. Óñëîâèÿ äîãîâîðà çà ýòî âðåìÿ íå ïîìåíÿþòñÿ. Ê òîìó æå ëåãàëüíûé êðåäèòîð íå ìîæåò îòêàçàòü âàì â òàêîé óñëóãå.
×åðíîìó êðåäèòîðó íåâûãîäíî äàâàòü âàì âðåìÿ íà ðàçäóìüå, ïîýòîìó îí ïîñòàðàåòñÿ óãîâîðèòü âàñ ïîäïèñàòü äîãîâîð çäåñü è ñåé÷àñ. Îí ìîæåò äàâèòü íà òî, ÷òî ýòî ñàìîå âûãîäíîå ïðåäëîæåíèå è çàâòðà åãî óñëîâèÿ äëÿ âàñ èçìåíÿòñÿ.
Åñëè âàì ñëèøêîì íàñòîé÷èâî ïðåäëàãàþò êðåäèò èëè çàåì, ýòî åùå îäèí ñèãíàë çàäóìàòüñÿ, ñòîèò ëè ïîäïèñûâàòü äîãîâîð.
Íå ñîáëàçíÿéòåñü çàìàí÷èâûì ïðåäëîæåíèåì
Âñïîìíèòå ïîãîâîðêó ïðî áåñïëàòíûé ñûð. Åñëè âàì ïðåäëàãàþò ïîäîçðèòåëüíî âûãîäíûå óñëîâèÿ, òî óáåäèòåñü, ÷òî â äîãîâîðå äåéñòâèòåëüíî ïðîïèñàíû âñå îáåùàíèÿ, êîòîðûå äàåò âàì ìåíåäæåð èëè ñóëèò ðåêëàìà êîìïàíèè. Íå ñòîèò áðàòü êðåäèò, åñëè ôîðìóëèðîâêè äâóñìûñëåííû èëè ïðîòèâîðå÷àò òîìó, ÷òî âàì ãîâîðÿò. Îáÿçàòåëüíî óçíàéòå âñå ïîäðîáíîñòè î ïðåäëîæåíèè â ñàìîé êîìïàíèè. Ïðîêîíñóëüòèðóéòåñü ñ íåçàâèñèìûì ñïåöèàëèñòîì, åñëè âû íå ìîæåòå ïîíÿòü, ÷òî èìåííî íàïèñàíî â äîêóìåíòàõ.
Ìíîãèå ÷åðíûå êðåäèòîðû çàèíòåðåñîâàíû â òåõ, ó êîãî íåò ñðåäñòâ è âîçìîæíîñòåé, ÷òîáû îòäàòü äîëã. Òàêèå îðãàíèçàöèè äàþò äåíüãè íà î÷åíü «ñêðîìíûõ», íà ïåðâûé âçãëÿä, óñëîâèÿõ — îíè ïðîñÿò âçàìåí âñåãî ëèøü íåêóþ ãàðàíòèþ âîçâðàòà ñ âàøåé ñòîðîíû, ÷àùå âñåãî ïîä çàëîã èìóùåñòâà. Èõ èíòåðåñ êàê ðàç â òîì, ÷òîáû âû íå ñìîãëè âîâðåìÿ âåðíóòü äåíüãè, ïîýòîìó â äîãîâîðå áóäåò ñêðûòà êàêàÿ-íèáóäü äîëãîâàÿ ëîâóøêà. Íàïðèìåð, ãðàôèê ïëàòåæåé áóäåò ñîñòàâëåí òàêèì îáðàçîì, ÷òî âû íå ñìîæåòå ãàñèòü äîëã â íóæíîì îáúåìå è â íóæíîå âðåìÿ.  ðåçóëüòàòå ìîøåííèêè ïîëó÷àò âàøå èìóùåñòâî.
×òî äåëàòü, åñëè âû ñòîëêíóëèñü ñ ÷åðíûì êðåäèòîðîì?
Ïðåæäå âñåãî, íå áîéòåñü îáðàùàòüñÿ çà ïîìîùüþ â Áàíê Ðîññèè è â ïðàâîîõðàíèòåëüíûå îðãàíû, åñëè âàøè ïðàâà íàðóøàþò. ×åðíûì êðåäèòîðàì òîëüêî íà ðóêó, åñëè ïîñòðàäàâøèå îò èõ íåçàêîííûõ äåéñòâèé áóäóò ïî òåì èëè èíûì ïðè÷èíàì óìàë÷èâàòü î ñëó÷èâøåìñÿ.
Åñëè ÷åðíûå êðåäèòîðû ïûòàþòñÿ âçûñêàòü ñ âàñ ïðîñðî÷åííóþ çàäîëæåííîñòü, âûäàâàÿ ñåáÿ çà êîëëåêòîðîâ èëè ïîðó÷èâ ýòî èì íà ñàìîì äåëå, âû ìîæåòå îáðàòèòüñÿ â Ôåäåðàëüíóþ ñëóæáó ñóäåáíûõ ïðèñòàâîâ. Åñëè âû íå îáíàðóæèëè êîìïàíèþ â ðååñòðå èëè îðãàíèçàöèÿ, óêàçàííàÿ â ðååñòðå, íàðóøàåò ïðàâèëà, îáðàòèòåñü â Èíòåðíåò-ïðèåìíóþ Áàíêà Ðîññèè è ïîäàéòå çàÿâëåíèå â ïðàâîîõðàíèòåëüíûå îðãàíû. Íå áîðèòåñü â îäèíî÷êó, íå âåðüòå, êîãäà âàñ óáåæäàþò, ÷òî îáðàùàòüñÿ çà çàùèòîé âàøèõ ïðàâ áåñïîëåçíî.
×òî äåëàòü, ÷òîáû óáåðå÷üñÿ îò ìîøåííèêîâ, êîòîðûå ìàñêèðóþòñÿ ïîä ìèêðîôèíàíñîâóþ îðãàíèçàöèþ, ÷èòàéòå â ìàòåðèàëå «Êàê îòëè÷èòü íàñòîÿùèå ÌÔÎ îò ìîøåííèêîâ»
Êàê îòëè÷èòü ÷åñòíûå ÌÔÎ îò ìîøåííèêîâ
Åñëè ñðî÷íî íóæíû äåíüãè, à âçÿòü èõ íåãäå, ìîæíî îáðàòèòüñÿ â ìèêðîôèíàíñîâóþ îðãàíèçàöèþ (ÌÔÎ). Íî áóäüòå îñòîðîæíû: ïîä âûâåñêîé ÌÔÎ ìîãóò ñêðûâàòüñÿ ìîøåííèêè. Ðàññêàçûâàåì, ÷åì îïàñíû íåëåãàëüíûå îðãàíèçàöèè è êàê îò íèõ çàùèòèòüñÿ.
Ïî÷åìó ðèñêîâàííî îáðàùàòüñÿ ê íåëåãàëàì?
Áðàòü âçàéìû ó ìîøåííèêîâ òàê æå îïàñíî, êàê è äîâåðÿòü èì ñâîè äåíüãè.
- Ïðåñòóïíèêàì âûãîäíî çàãíàòü âàñ â äîëãîâóþ ÿìó.
Ïî çàêîíó ÌÔÎ íå ìîãóò áåçãðàíè÷íî íà÷èñëÿòü ïðîöåíòû, øòðàôû è ïåíè ïî ìèêðîçàéìàì. Äàæå åñëè ïðîñðî÷èòü âûïëàòû, âàø äîëã ëåãàëüíîé ÌÔÎ íå ìîæåò ïðåâûñèòü ðàçìåð çàéìà áîëåå ÷åì â 1,5 ðàçà. Êîãäà ðàçìåð äîëãà äîñòèãàåò ýòîãî ïðåäåëà, ÌÔÎ îáÿçàíà ïðåêðàòèòü íà÷èñëÿòü ïðîöåíòû, øòðàôû è ïåíè. Ìîøåííèêè æå íå îãðàíè÷èâàþò ñåáÿ — íåðåäêî äîëã óâåëè÷èâàåòñÿ â äåñÿòêè ðàç. Èçâåñòíû ñëó÷àè, êîãäà ó äîëæíèêîâ îòáèðàëè êâàðòèðû â ñ÷åò ïîãàøåíèÿ èçíà÷àëüíî íåáîëüøîãî çàéìà. - Ó âàñ ìîãóò âûáèâàòü äîëã â ïðÿìîì ñìûñëå ñëîâà.
Çàêîí çàïðåùàåò ÷åðíûì êðåäèòîðàì òðåáîâàòü âîçâðàòà äîëãîâ, äàæå ÷åðåç ñóä. Íî òåì íå ìåíåå îíè ïåðåäàþò äîëãè íåëåãàëüíûì êîëëåêòîðàì èëè ñàìè èñïîëüçóþò óãðîçû, ïñèõîëîãè÷åñêîå äàâëåíèå è äàæå ôèçè÷åñêîå íàñèëèå. - Âàøè ïåðñîíàëüíûå äàííûå îêàæóòñÿ ïîä óãðîçîé.
Íåëåãàëû íå óïóñòÿò øàíñà âîñïîëüçîâàòüñÿ äàííûìè âàøåãî ïàñïîðòà, áàíêîâñêîãî ñ÷åòà èëè êàðòû, êîòîðûå âû èì ïðåäîñòàâèëè ïðè îôîðìëåíèè çàéìà. Íàïðèìåð, îíè ìîãóò îôîðìèòü äðóãèå êðåäèòû íà âàøå èìÿ. - Âû ïîòåðÿåòå âëîæåííûå äåíüãè.
Íåêîòîðûå ÌÔÎ èìåþò ïðàâî íå òîëüêî âûäàâàòü çàéìû, íî è ïðèâëåêàòü äåíüãè ÷àñòíûõ ëèö è êîìïàíèé. Íî åñëè ïîä ÌÔÎ ìàñêèðîâàëèñü ìîøåííèêè, íàïðèìåð îðãàíèçàòîðû ôèíàíñîâîé ïèðàìèäû, âàì ïðèäåòñÿ ðàñïðîùàòüñÿ ñî ñâîèìè âëîæåíèÿìè.
Ïðåæäå ÷åì çàêëþ÷èòü äîãîâîð ñ ÌÔÎ, íóæíî óáåäèòüñÿ, ÷òî âû èìååòå äåëî ñ ëåãàëüíîé è ÷åñòíîé êîìïàíèåé.
Ïðàâèëî ¹ 1. Ïðîâåðüòå, âõîäèò ëè îðãàíèçàöèÿ â ãîñóäàðñòâåííûé ðååñòð ÌÔÎ
Ïðîôåññèîíàëüíûé êðåäèòîð äîëæåí áûòü âêëþ÷åí â ñïèñîê ëåãàëüíûõ ôèíàíñîâûõ îðãàíèçàöèé. Åñëè êîìïàíèè íåò â ãîñóäàðñòâåííîì ðååñòðå ÌÔÎ, ýòî ìîøåííèêè, êîòîðûå ìàñêèðóþòñÿ ïîä ÌÔÎ.
Ïðåæäå ÷åì çàéòè íà ñàéò ìèêðîôèíàíñîâîé îðãàíèçàöèè, óáåäèòåñü, ÷òî îí ïðîìàðêèðîâàí ñèíèì êðóæî÷êîì ñ ãàëî÷êîé â ïîèñêîâûõ ñèñòåìàõ «ßíäåêñ» è Mail.ru. Åñëè ãàëî÷êè íåò, âîçìîæíî, ñàéò ïðîñòî íå óñïåë ïîëó÷èòü ìàðêèðîâêó. Íî ñêîðåå âñåãî, ýòî ñàéò íåëåãàëîâ — íà íåãî ëó÷øå íå çàõîäèòü.
Ïðàâèëî ¹ 2. Âûÿñíèòå, â êàêóþ ñàìîðåãóëèðóåìóþ îðãàíèçàöèþ âõîäèò ÌÔÎ
ÌÔÎ îáÿçàíà áûòü ó÷àñòíèêîì îäíîé èç ñàìîðåãóëèðóåìûõ îðãàíèçàöèé (ÑÐÎ). Ñåé÷àñ èõ äâå: Ñîþç «Ìèêðîôèíàíñîâûé àëüÿíñ» è ÑÐÎ «Ìèл. Ñàìîðåãóëèðóåìûå îðãàíèçàöèè óñòàíàâëèâàþò ïðîôåññèîíàëüíûå ñòàíäàðòû è êîíòðîëèðóþò ðàáîòó ñâîèõ ó÷àñòíèêîâ. Íà ñàéòå êàæäîé ÑÐÎ åñòü ñïèñîê ÌÔÎ, êîòîðûå â íåå âõîäÿò.
Åñëè âû íå ìîæåòå íàéòè ÌÔÎ íè â îäíîé èç ÑÐÎ, ýòî òðåâîæíûé çíàê. Âîçìîæíî, åå èñêëþ÷èëè èç ñàìîðåãóëèðóåìîé îðãàíèçàöèè çà íàðóøåíèÿ ñòàíäàðòîâ — ñ òàêîé ÌÔÎ ëó÷øå íå ñâÿçûâàòüñÿ.
Èíîãäà äîáðîñîâåñòíàÿ ÌÔÎ ìîæåò íåäîëãîå âðåìÿ îòñóòñòâîâàòü â ñïèñêå ó÷àñòíèêîâ ÑÐÎ, åñëè îíà â ýòîò ìîìåíò ïåðåõîäèò èç îäíîé ÑÐÎ â äðóãóþ. Íî íà òàêîé ïåðåõîä åñòü 90 äíåé. Åñëè ÌÔÎ çà ýòîò ñðîê íå âñòóïèò â ÑÐÎ, åå èñêëþ÷àò èç ãîñóäàðñòâåííîãî ðååñòðà ÌÔÎ.
Ïðàâèëî ¹ 3. Âíèìàòåëüíî èçó÷èòå äîêóìåíòû, ïðåæäå ÷åì èõ ïîäïèñàòü
Äàæå åñëè âû èìååòå äåëî ñ ÌÔÎ, êîòîðàÿ çíà÷èòñÿ â ãîñóäàðñòâåííîì ðååñòðå è ñîñòîèò â ÑÐÎ, áäèòåëüíîñòü íå ïîìåøàåò. Ñâîåé ïîäïèñüþ â äîêóìåíòàõ âû ïîäòâåðæäàåòå, ÷òî ïîëíîñòüþ ñîãëàñíû ñ óñëîâèÿìè, êîòîðûå ïðåäëàãàåò âàì êîìïàíèÿ. Íå ñïåøèòå ïîäïèñûâàòü áóìàãè, åñëè âàì ÿñíû íå âñå ïóíêòû.
Ïî çàêîíó âû èìååòå ïðàâî âçÿòü ïÿòü äíåé íà ðàçäóìüå è èçó÷åíèå äîêóìåíòîâ. Çà ýòî âðåìÿ óñëîâèÿ äîãîâîðà äëÿ âàñ íå ìîãóò èçìåíèòüñÿ.
Îñîáîå âíèìàíèå îáðàòèòå íà ñëåäóþùèå äåòàëè:
1.Êàêèå äîêóìåíòû âàì ïðåäëàãàþò ïîäïèñàòü
Åñëè âû áåðåòå äåíüãè â äîëã, ýòî ìîæåò áûòü òîëüêî äîãîâîð ïîòðåáèòåëüñêîãî èëè èïîòå÷íîãî çàéìà è äîãîâîð çàëîãà. Ïðè÷åì ÌÔÎ âïðàâå âûäàâàòü çàéìû òîëüêî ïîä çàëîã íåæèëîé íåäâèæèìîñòè, ïîëó÷èòü äåíüãè ïîä çàëîã êâàðòèðû íå âûéäåò.
Íè â êîåì ñëó÷àå íå ïîäïèñûâàéòå ñîãëàøåíèÿ è äîãîâîðû, êîòîðûå ðàçðåøàþò ïðîäàæó çàëîæåííîãî èìóùåñòâà áåç ðåøåíèÿ ñóäà: äîãîâîð îòñòóïíîãî, êóïëè-ïðîäàæè èëè äàðåíèÿ. Èíà÷å êîìïàíèÿ ïîëó÷èò ïðàâî ïðîäàòü âàøó ñîáñòâåííîñòü áåç âàøåãî âåäîìà â ñëó÷àå ïðîñðî÷êè âûïëàò, äàæå íåáîëüøîé.
Åñëè âû ðåøèëè âëîæèòü äåíüãè â ÌÔÎ, ýòî äîëæåí áûòü äîãîâîð çàéìà (îðãàíèçàöèÿ çàíèìàåò ó âàñ äåíüãè).
×åì âû ðèñêóåòå, êîãäà íåâíèìàòåëüíî ÷èòàåòå èëè âîîáùå íå ÷èòàåòå äîêóìåíòû, ìîæíî óçíàòü èç òåêñòà «Êàêèå îïàñíîñòè ìîæåò ñêðûâàòü äîãîâîð».
2.Âåðíî ëè óêàçàíû ðåêâèçèòû ÌÔÎ
Îáÿçàòåëüíî ñâåðüòå äàííûå â äîãîâîðå è â ðååñòðå ÌÔÎ: ïîëíîå è ñîêðàùåííîå íàèìåíîâàíèÿ, ÎÃÐÍ, ÈÍÍ, àäðåñ. Ìîøåííèêè íåðåäêî êîïèðóþò ñàéòû èçâåñòíûõ ÌÔÎ è èñïîëüçóþò ïîõîæèå íàçâàíèÿ, ëîãîòèïû, øðèôòû. Ñâåðêà ðåêâèçèòîâ â äîãîâîðå ïîçâîëèò èçáåæàòü ëîâóøêè.
3.Êàêèå óñëîâèÿ âàì ïðåäëàãàþò
Åñëè âû ñîáèðàåòåñü âçÿòü ìèêðîçàåì, íà ïåðâîé ñòðàíèöå äîãîâîðà â ïðàâîì âåðõíåì óãëó â êâàäðàòíûõ ðàìêàõ äîëæíà áûòü óêàçàíà ïîëíàÿ ñòîèìîñòü çàéìà â ïðîöåíòàõ è â ðóáëÿõ.
Ïî çàêîíó ìàêñèìàëüíàÿ ïðîöåíòíàÿ ñòàâêà ïî êðàòêîñðî÷íîìó ìèêðîçàéìó (äî 1 ãîäà) — 1% â äåíü. Òî åñòü ìàêñèìàëüíàÿ ïåðåïëàòà, íàïðèìåð çà 30 äíåé, ñîñòàâèò 30%, à çà 90 äíåé — 90%.
Åñëè âû õîòèòå èíâåñòèðîâàòü ñáåðåæåíèÿ â ÌÔÎ, â äîãîâîðå äîëæíà áûòü óêàçàíà äîõîäíîñòü èíâåñòèöèé: â ïðîöåíòàõ ãîäîâûõ èëè â ðóáëÿõ. Òàêæå òàì äîëæíî áûòü ïðîïèñàíî, êîãäà âàì âåðíóò âëîæåííóþ ñóììó è âûïëàòÿò ïðîöåíòû.
Ïðàâèëî ¹ 4. Íå âåðüòå ãðîìêèì îáåùàíèÿì
Ñòîèò íàñòîðîæèòüñÿ, åñëè â ðåêëàìå ÌÔÎ âû âèäèòå ÷òî-òî ïîäîáíîå:
«Îòêðîéòå âêëàä ïîä âûãîäíûé ïðîöåíò»
Îòêðûâàòü âêëàäû ìîãóò òîëüêî áàíêè. Íè ÌÔÎ, íè êàêèå-ëèáî äðóãèå ôèíàíñîâûå îðãàíèçàöèè íå èìåþò ïðàâà ïðåäëàãàòü ýòó óñëóãó. Åñëè âû ñ òàêèì ñòîëêíóëèñü, âàñ ïûòàþòñÿ îáìàíóòü.
«Èíâåñòèðóéòå è çàíèìàéòå ëþáûå ñóììû»
Ðàçìåð çàéìîâ â ÌÔÎ îãðàíè÷åí. ×åëîâåê ìîæåò ïîëó÷èòü â îäíîé îðãàíèçàöèè íå áîëüøå 1 ìëí ðóáëåé, åñëè ÌÔÎ ÿâëÿåòñÿ ìèêðîôèíàíñîâîé êîìïàíèåé (ÌÔÊ), è íå áîëüøå 500 òûñ. ðóáëåé, åñëè ÌÔÎ ðàáîòàåò êàê ìèêðîêðåäèòíàÿ êîìïàíèÿ (ÌÊÊ), èíäèâèäóàëüíûé ïðåäïðèíèìàòåëü èëè þðèäè÷åñêîå ëèöî — ìàêñèìóì 5 ìëí ðóáëåé.
Ðàçìåð âëîæåíèé â ÌÔÎ òàêæå îãðàíè÷åí. Èíâåñòèöèè íå ìîãóò áûòü íèæå 1,5 ìëí ðóáëåé. Ïðè÷åì âêëàäûâàòü äåíüãè ðàçðåøåíî òîëüêî â îäèí âèä ÌÔÎ — ìèêðîôèíàíñîâûå êîìïàíèè (ÌÔÊ). Åñëè ÌÔÎ ïðåäëàãàåò âàì îáîéòè ýòè îãðàíè÷åíèÿ, îíà íàðóøàåò çàêîí.
«Âñå âëîæåíèÿ çàñòðàõîâàíû!»
Èíâåñòèöèè â ÌÔÎ íå çàñòðàõîâàíû ãîñóäàðñòâîì. Åñëè âàñ óáåæäàþò â îáðàòíîì, ýòî îáìàí.
×àùå âñåãî ðå÷ü èäåò î ñîâñåì äðóãîé ñòðàõîâêå. ÌÔÎ ìîæåò çàñòðàõîâàòü ñâîå èìóùåñòâî èëè îòâåòñòâåííîñòü ñâîèõ ðóêîâîäèòåëåé — íî íå âàøè äåíüãè. Åñëè êîìïàíèÿ îáàíêðîòèòñÿ, ñêîðåå âñåãî, âû íå ñìîæåòå ïîëíîñòüþ âåðíóòü ñâîè âëîæåíèÿ. Ïîäðîáíåå îá ýòîì ÷èòàéòå â ñòàòüå «ÌÔÎ: êàê íà íèõ çàðàáîòàòü».
Êóäà æàëîâàòüñÿ íà ìîøåííèêîâ?
Åñëè âû ñòîëêíóëèñü ñ ìîøåííèêàìè, êîòîðûå âûäàþò ñåáÿ çà ÌÔÎ, ñòîèò ñîîáùèòü îá ýòîì â Áàíê Ðîññèè. Ïðèëîæèòå ñêðèíøîòû ìîøåííè÷åñêîãî ñàéòà èëè ôîòîãðàôèè âûâåñêè íà óëèöå. Ðåãóëÿòîð ñìîæåò çàáëîêèðîâàòü ýòîò ñàéò, à òàêæå ñîáðàòü è ïåðåäàòü èíôîðìàöèþ î ìîøåííèêàõ â ïðîêóðàòóðó.
Åñëè âû óæå óñïåëè îôîðìèòü çàåì èëè ïåðåäàòü äåíüãè îáìàíùèêàì, îáðàùàéòåñü â ïîëèöèþ. Ïåðåä ýòèì ñîáåðèòå êàê ìîæíî áîëüøå äîêóìåíòîâ è èíôîðìàöèè: äîãîâîðû, êîòîðûå âû çàêëþ÷èëè, êâèòàíöèè íà äåíåæíûå ïåðåâîäû.
Íèêîãäà íå çàìàë÷èâàéòå ñëó÷àè, êîãäà âàì âñòðå÷àþòñÿ ìîøåííèêè. Ïðåñòóïíèêàì âûãîäíî âàøå áåçäåéñòâèå. ×åì ðàíüøå âû ñîîáùèòå î íèõ â ïîëèöèþ, òåì áûñòðåå èõ ñìîãóò ïîéìàòü.
Åñëè âàøè ïðàâà íàðóøàþò êîëëåêòîðû, æàëóéòåñü â Ôåäåðàëüíóþ ñëóæáó ñóäåáíûõ ïðèñòàâîâ.
Åñëè æå âû ïîäïèñàëè äîãîâîð ñ ÌÔÎ, êîòîðàÿ íà÷àëà íàðóøàòü çàêîí è ïðàâèëà, îáðàùàéòåñü â Áàíê Ðîññèè è â ñàìîðåãóëèðóåìóþ îðãàíèçàöèþ, â êîòîðóþ âõîäèò ýòà ÌÔÎ. Çà íåäî÷åòû ÌÔÎ ìîãóò îøòðàôîâàòü, à çà ãðóáûå íàðóøåíèÿ — èñêëþ÷èòü èç ÑÐÎ è èç ãîñóäàðñòâåííîãî ðååñòðà ÌÔÎ.
Åùå áîëüøå ïîëåçíîé èíôîðìàöèè, êîòîðàÿ ïîìîæåò ðàçîáðàòüñÿ â ìèðå ôèíàíñîâûõ óñëóã, — íà ïðîñâåòèòåëüñêîì ïîðòàëå Áàíêà Ðîññèè fincult.infoÊîëè÷åñòâî ïîêàçîâ: 3326 Äàòà ñîçäàíèÿ: 30.08.2022 10:58:58 Äàòà èçìåíåíèÿ: 30.08.2022 11:03:05