Ìîæíî ëè âåðíóòü ñòðàõîâêó ïîñëå ïîãàøåíèÿ êðåäèòà?
Ðîñïîòðåáíàäçîð
Ïðàêòè÷åñêè êàæäûé çàåìùèê ïðè îôîðìëåíèè êðåäèòà ñòàëêèâàëñÿ ñ ôàêòè÷åñêîé îáÿçàííîñòüþ çàêëþ÷àòü äîãîâîð ñòðàõîâàíèÿ ðèñêîâ, â ïðîòèâíîì ñëó÷àå áàíê ìîã íå îäîáðèòü çàåì èëè êàê ìèíèìóì ïîâûñèòü ñòàâêó. Ïðè ýòîì, êîãäà ãðàæäàíå ãàñÿò äîëã äîñðî÷íî, ôèíàíñîâûå îðãàíèçàöèè è ñòðàõîâûå êîìïàíèè îòêàçûâàþòñÿ âîçâðàùàòü ÷àñòü ñòîèìîñòè ñòðàõîâîãî ïîëèñà.
 ñâÿçè ñ ïîñòóïëåíèåì áîëüøîãî êîëè÷åñòâà îáðàùåíèé ïîòðåáèòåëåé ôèíàíñîâûõ óñëóã, ïî âîïðîñó îòêàçà áàíêîâ è ñòðàõîâûõ êîìïàíèé âåðíóòü ÷àñòü ñòðàõîâîé ïðåìèè ïðè äîñðî÷íîì ïîãàøåíèè êðåäèòà, îáðàùàåì âíèìàíèå ïîòðåáèòåëåé íà ñëåäóþùåå:
· ×àñòüþ 2.4 ñò. 7 Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà "Î ïîòðåáèòåëüñêîì êðåäèòå (çàéìå)" ïðåäóñìîòðåíî, ÷òî äîãîâîð ñòðàõîâàíèÿ ñ÷èòàåòñÿ çàêëþ÷åííûì â öåëÿõ îáåñïå÷åíèÿ èñïîëíåíèÿ îáÿçàòåëüñòâ çàåìùèêà ïî äîãîâîðó ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà), åñëè â çàâèñèìîñòè îò çàêëþ÷åíèÿ çàåìùèêîì òàêîãî äîãîâîðà ñòðàõîâàíèÿ êðåäèòîðîì ïðåäëàãàþòñÿ ðàçíûå óñëîâèÿ äîãîâîðà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà), â òîì ÷èñëå â ÷àñòè ñðîêà âîçâðàòà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà) è (èëè) ïîëíîé ñòîèìîñòè ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà), â ÷àñòè ïðîöåíòíîé ñòàâêè è èíûõ ïëàòåæåé, âêëþ÷àåìûõ â ðàñ÷åò ïîëíîé ñòîèìîñòè ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà), ëèáî åñëè âûãîäîïðèîáðåòàòåëåì ïî äîãîâîðó ñòðàõîâàíèÿ ÿâëÿåòñÿ êðåäèòîð, ïîëó÷àþùèé ñòðàõîâóþ âûïëàòó â ñëó÷àå íåâîçìîæíîñòè èñïîëíåíèÿ çàåìùèêîì îáÿçàòåëüñòâ ïî äîãîâîðó ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà), è ñòðàõîâàÿ ñóììà ïî äîãîâîðó ñòðàõîâàíèÿ ïîäëåæèò ïåðåñ÷åòó ñîðàçìåðíî çàäîëæåííîñòè ïî äîãîâîðó ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà).
Òàêèì îáðàçîì, äîãîâîð ñòðàõîâàíèÿ ïðèçíàåòñÿ äîãîâîðîì îáåñïå÷èòåëüíîãî ñòðàõîâàíèÿ â ñëó÷àå, åñëè îí ñîäåðæèò äâà îáÿçàòåëüíûõ óñëîâèÿ:
· ðàçëè÷íûå óñëîâèÿ äîãîâîðà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà) â çàâèñèìîñòè îò çàêëþ÷åíèÿ äîãîâîðà îáåñïå÷èòåëüíîãî ñòðàõîâàíèÿ, ëèáî åñëè âûãîäîïðèîáðåòàòåëåì ïî äîãîâîðó ñòðàõîâàíèÿ ÿâëÿåòñÿ êðåäèòîð, ïîëó÷àþùèé ñòðàõîâóþ âûïëàòó â ñëó÷àå íåâîçìîæíîñòè èñïîëíåíèÿ çàåìùèêîì îáÿçàòåëüñòâ ïî äîãîâîðó ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà);
· ïåðåñ÷åò ñòðàõîâîé ñóììû ñîðàçìåðíî çàäîëæåííîñòè ïî äîãîâîðó ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà).
Òå çàåìùèêè, êîòîðûå ðåøèëè äîñðî÷íî ïîãàñèòü êðåäèò, ìîãóò ïðåòåíäîâàòü íà âîçâðàò ÷àñòè ïðåìèè ïî äîãîâîðó ñòðàõîâàíèÿ, íî ýòî âîçìîæíî â òîì ñëó÷àå, åñëè êðåäèò è ñòðàõîâêà áûëè ïðèîáðåòåíû â ðàìêàõ åäèíîãî êîìïëåêñà óñëóã, è ïðè ñîáëþäåíèè íåñêîëüêèõ óñëîâèé:
1. çàåìùèê âûñòóïàåò ñòðàõîâàòåëåì ïî äîãîâîðó äîáðîâîëüíîãî ñòðàõîâàíèÿ, êîòîðûé îáåñïå÷èâàåò èñïîëíåíèå êðåäèòíûõ èëè çàåìíûõ îáÿçàòåëüñòâ;
2. çàåìùèê ïîäàë çàÿâëåíèå îá èñêëþ÷åíèè åãî èç ÷èñëà çàñòðàõîâàííûõ ëèö ïî óêàçàííîìó äîãîâîðó ñòðàõîâàíèÿ è âîçâðàòå ÷àñòè ïðåìèè;
3. îòñóòñòâóþò ñîáûòèÿ ñ ïðèçíàêàìè ñòðàõîâîãî ñëó÷àÿ.
Ýòî îçíà÷àåò, ÷òî âåðíóòü ìîæíî ÷àñòü ñòðàõîâêè çà ïåðèîä, êîãäà íåîáõîäèìîñòü â ñòðàõîâàíèè óæå îòïàëà â ñâÿçè ñ âîçâðàòîì êðåäèòà (çàéìà). Ñòðàõîâàÿ êîìïàíèÿ (èëè óïîëíîìî÷åííûå åþ ëèöà) äîëæíû áóäóò âåðíóòü ïîòðåáèòåëþ ÷àñòü ñòðàõîâîé ïðåìèè ïðîïîðöèîíàëüíî òîìó âðåìåíè, êîòîðîå îñòàëîñü äî ïëàíîâîãî ïîãàøåíèÿ äîëãà, â òå÷åíèå ñåìè ðàáî÷èõ äíåé ñî äíÿ ïîëó÷åíèÿ çàÿâëåíèÿ.
Íåîáõîäèìî îòìåòèòü, ÷òî ýòè ïðàâèëà êàñàþòñÿ òîëüêî äîãîâîðîâ, çàêëþ÷åííûõ ñ 1 ñåíòÿáðÿ 2020 ãîäà. Çàêîí îáðàòíîé ñèëû íå èìååò, ïîýòîìó íà êðåäèòû, ïîëó÷åííûå ðàíüøå, îí íå ðàñïðîñòðàíÿåòñÿ.
Äëÿ òîãî, ÷òîáû îïðåäåëèòü áóäåò ëè äîãîâîð ñòðàõîâàíèÿ îáåñïå÷åíèåì êðåäèòíîãî, íóæíî îáðàùàòü âíèìàíèå íà óñëîâèÿ êðåäèòíîãî äîãîâîðà, êàê îíè áóäóò ìåíÿòüñÿ â çàâèñèìîñòè îò çàêëþ÷åíèÿ äîãîâîðà ñòðàõîâàíèÿ, êàêîé áóäåò ïîëíàÿ ñòîèìîñòü ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà), ñðîê âîçâðàòà ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà), â ÷àñòè ïðîöåíòíîé ñòàâêè è èíûõ ïëàòåæåé, âêëþ÷àåìûõ â ðàñ÷åò ïîëíîé ñòîèìîñòè ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà (çàéìà). Ïîìèìî ýòîãî, íóæíî ïðîâåðÿòü, êòî óêàçàí ñòðàõîâàòåëåì â äîãîâîðå ñòðàõîâàíèÿ, êòî ÿâëÿåòñÿ âûãîäîïðèîáðåòàòåëåì (êðåäèòîð èëè âû), ðàçìåð ñòðàõîâîé ïðåìèè ñâÿçàí ñ âûïëàòîé êðåäèòà è ðàçìåðîì çàäîëæåííîñòè ïî íåìó, çàâèñèò ëè ñòðàõîâàÿ ñóììà îò îñòàòêà êðåäèòà.
Îòêàçàòüñÿ îò ñòðàõîâêè ìîæíî è áåç äîñðî÷íîãî ïîãàøåíèÿ äîëãà. Ïðè îôîðìëåíèè äîãîâîðà ñòðàõîâàíèÿ âíèìàòåëüíî ïðî÷èòàéòå åãî.  íåì äîëæíî áûòü óêàçàíî, ÷òî âû âïðàâå îòêàçàòüñÿ îò óñëóãè â òå÷åíèå 14 êàëåíäàðíûõ äíåé ñ ìîìåíòà ïîäïèñàíèÿ, â òàê íàçûâàåìûé ïåðèîä îõëàæäåíèÿ. Îòêàç íóæíî îôîðìèòü â ïèñüìåííîé ôîðìå, ïîñëå ÷åãî ìîæíî âåðíóòü âñþ óïëà÷åííóþ çà ñòðàõîâêó ñóììó. Ðàçóìååòñÿ, âñå ýòî âîçìîæíî òîëüêî òîãäà, êîãäà íå íàñòóïèëè ñîáûòèÿ, èìåþùèå ïðèçíàêè ñòðàõîâîãî ñëó÷àÿ.
Ïîòðåáèòåëü ôèíàíñîâûõ óñëóã âïðàâå çàÿâëÿòü â ñóäåáíîì ïîðÿäêå òðåáîâàíèÿ ê ôèíàíñîâîé îðãàíèçàöèè, óêàçàííûå â ÷. 2 ñò. 15 Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà îò 04.06.2018 N 123-ÔÇ "Îá óïîëíîìî÷åííîì ïî ïðàâàì ïîòðåáèòåëåé ôèíàíñîâûõ óñëóã", òîëüêî ïîñëå ïîëó÷åíèÿ îò ôèíàíñîâîãî óïîëíîìî÷åííîãî ðåøåíèÿ ïî îáðàùåíèþ, çà èñêëþ÷åíèåì ñëó÷àåâ, óêàçàííûõ â ï. 1 ÷. 1 ñò. 25 Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà îò 04.06.2018 N 123-ÔÇ "Îá óïîëíîìî÷åííîì ïî ïðàâàì ïîòðåáèòåëåé ôèíàíñîâûõ óñëóã".
Ïîýòîìó, åñëè âîïðîñ î âîçâðàòå ñòðàõîâîé ïðåìèè ïî âàøåìó çàÿâëåíèþ ê èñïîëíèòåëþ â äîáðîâîëüíîì ïîðÿäêå íå ðåøàåòñÿ, òî âàì íåîáõîäèìî äî îáðàùåíèÿ â ñóä íàïðàâèòü ê ôèíàíñîâîìó óïîëíîìî÷åííîìó îáðàùåíèå î âîçâðàòå äåíåæíûõ ñðåäñòâ â îòíîøåíèè êðåäèòîðà è (èëè) òðåòüåãî ëèöà, äåéñòâóþùåãî â èíòåðåñàõ êðåäèòîðà è äîæäàòüñÿ ðåøåíèÿ ôèíàíñîâîãî óïîëíîìî÷åííîãî.
Êîíñóëüòàöèîííûé ïóíêò äëÿ ïîòðåáèòåëåé
Êîëè÷åñòâî ïîêàçîâ: 195 Äàòà ñîçäàíèÿ: 27.07.2022 17:14:41